Альфа банк — кредит для бизнеса

Альфа-банк очень тесно сотрудничает с крупным и особенно мелким бизнесом. Его условия кредитования для малого бизнеса были признаны в 2021 году лучшими по экспертной версии Frank RG.

В частности благодаря программам кредитования малого и микробизнеса при поддержке и поручительстве региональных фондов Москвы, Санкт-Петербурга и других областей.

Варианты кредитов для бизнеса

Продуктовая линейка кредитов для бизнеса в Альфа банке, пожалуй, самая богатая.

Классические кредиты для бизнеса, которые включают в себя также кредитные линии.
Альфа Бизнес кредит может быть разных видов. Все упирается опять же в потребности и возможности конкретного бизнес-проекта.

Самая распространенная цель таких кредитов — пополнение оборотных средств. Они также могут быть выданы на развитие или рефинансирование текущей задолженности.

Кредит одной суммой выдается на расчетный счет предприятия или предпринимателя. Он может быть оформлен как под залог, так и без обеспечения.

Здесь индивидуальные предприниматели могут получить без залога и поручителей сумму до 3 млн. рублей.

Третий классический вариант — возобновляемая кредитная линия. Целью может быть только пополнение оборотных средств. Сумма транша может достигать 10 млн. рублей. И это все без залога.

Главное отличие кредитной линии в том, что деньги можно брать и возвращать частями, по мере необходимости. Процентная ставка по такому виду кредитования немного выше.

Кредитная карта Альфа-Бизнес

Интересное предложение, поскольку схема взаимодействия очень проста. Практически всем известно как пользоваться обычной кредитной картой.

А ее условия очень схожи с кредиткой для физических лиц: есть 60-дневный грейс-период и минимальный ежемесячный платеж 10 % от суммы задолженности.

Кроме того, по ней не требуется четкого целевого использования. Но есть статьи, на которые расходовать деньги с бизнес-кредитки нельзя, например, снимать наличные со счета или переводить деньги на карту.

А еще такая карта может быть выпущена в виртуальном формате, что делается за 2 минуты без дополнительных поездок, документов м расходов.

Кредитный лимит Овердрафт

Своеобразный НЗ для бизнеса. Используется в случаях, когда нужно рассчитаться с контрагентами, а собственных денег не хватает. Принцип действия напоминает кредитную линию.

Кредитование действует в рамках кредитного лимита прописанного в оговоре.

Главное преимущество в том, что платить приходится только за фактически использованную сумму заёмных средств.

Второе преимущество в том, что обеспечения не потребуется.

Кредит “Партнёр”

Выдается на любые цели и без залога. Отличительной чертой является возможность получения денег на карту и снятие наличными. Причем обналичивание без комиссии.

Основным требованием является наличие хотя бы одного поручителя.

Бизнес-Ипотека

Как же без кредитования недвижимости для бизнес целей.

Приобрести можно как коммерческую, так и жилую недвижимость. В залог оформляется сам покупаемый объект. Есть варианты первоначального взноса: можно внести 15 % стоимости, а можно ничего не вносить, оформив дополнительный залог.

Условия выдачи кредитов

По разным видам кредитов делается акцент на разных условиях. Тем не менее есть некоторые общие требования.

Здесь нужно понимать, что банк ориентируется на бизнес репутация и надежность заёмщика. Он дает выполнимые условия кредитования и хочет быть уверен в возвратности своих денег.

Общие требования к заёмщику

Срок работы бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

Место расположения бизнеса должно совпадать с местом присутствия отделения банка либо находится на определенном расстоянии, т.е. быть в зоне обслуживания какого-либо отделения.

Для предпринимателей оговаривается возраст не менее 18 лет и наличие гражданства Российской Федерации.

Если кредит целевой, то необходимо обязательное документальное подтверждение его целевого использования.

Исключением является только кредитная бизнес-карта. Её банк может предоставить только что открывшемуся бизнесу или предпринимателю.

Даже если кредит нецелевой, то банк выставляет ряд ограничений по использованию залоговых сумм.

На что нельзя тратить Альфа кредит для бизнеса:

1. снимать наличные деньги со счета;
2. переводить средства на другие карты, вкладывать в депозиты;
3. погашать задолженности перед банком, другие займы или кредиты;
4. погашать просроченную налоговую задолженность;
5. приобретать ценные бумаги, векселя или паи в фондах, а также погашать аналогичные задолженности;
6. выплачивать дивиденды;
7. делать вложения в уставной капитал.

Минимальные и максимальные сроки кредитования

Предприниматель может воспользоваться кредитными деньгами в Альфа банке на разные сроки. В первую очередь это зависит от вида кредитования, суммы и вида обеспечения. В среднем сроки бизнес кредитов варьируются от 1 года до 10 лет.

Самый длительный кредит до 10 лет можно взять:

• классический кредит под залог,
• бизнес-ипотеку.

Договор на овердрафт составляется сроком на 1 год, но чаще всего может быть продлен при необходимости.

Кредитная бизнес-карта выдается сроком на 2 года.

А максимальный срок по партнерскому кредиту составляет 3 года.

Самыми минимальными сроки кредитования могут быть по кредитной линии и овердрафту. Поскольку кредит берется в необходимый момент, и может быть погашен при первом поступлении денег на счёт юридического лица и предпринимателя. Т.е. его предназначением является перекрыть финансовый разрыв, когда нужно срочно расплатиться с контрагентами, например, за сырье или комплектующие.

На какую сумму кредита может рассчитывать владелец бизнеса

Минимально и максимально возможная сумма очень четко зависит от вида предоставляемого кредита. Также на сумму значительно влияют такие факторы как наличие или отсутствие залога и поручителей, деловая репутация заёмщика, срок существования, ежемесячные обороты средств по счетам и т.д.

Классический кредит без залога — от 300 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
Классический кредит под залог — от 500 тыс. руб. до 150 млн. руб.;
Кредитная линия — лимит от 300 тыс. руб. до 10 млн. руб., сумма одного транша от 50 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
Кредитный лимит по Бизнес-кредитке — максимальный 1 млн. руб.;
Лимиты овердрафта — от 300 тыс. руб. до 15 млн. руб., сумма транша может быть любой в рамках лимита;
Бизнес-ипотека — до 150 млн. руб.;
Кредит “Парнёр” — от 300 тыс. руб. до 6 млн. руб.

Сколько стоит кредитоваться в Альфа-банке

На стоимость залоговых средств также влияют факторы, указанные выше.

Минимальная процентная ставка 10,5 % годовых действует по ипотеке и классическому залоговому кредиту.

Максимальная — 17,5 % по кредитной карте для бизнеса.

Есть нюансы оплаты по отдельным видам

Например, по овердрафту проценты начисляются только за фактические дни использования денег. Но при этом в начале существует оплата в виде 1 % от суммы лимита, но не менее 10 тыс. руб., за подключение овердрафта на счет.